משכנתא חוץ בנקאית לנכס הקיים שלך
משכנתאות הן הלוואות המשמשות לרכישה או ללוות כסף כנגד שווי נכס קיים, בדרך כלל עם תשלומים חודשיים הכוללים ריבית וחלק מסכום ההלוואה המקורי המכונה קרן.
מלווים חוץ בנקאיים הופכים לאלטרנטיבה יותר ויותר אטרקטיבית לבנקים המסורתיים. מלווים אלו מספקים מגוון מוצרי הלוואות לבית בריבית נמוכה יותר מאשר מקביליהם המסורתיים.
הלוואות משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים
משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים יכולות להיות אחת החוויות הפיננסיות המתגמלות ביותר שיכולות להיות לבעל בית, אם כי הן עשויות להיות גם מהמאתגרות ביותר להשיג. המלווים עשויים לדרוש שתהיה לך קו אשראי ביתי כדי להפוך את הבית שלך לשלך באמת; זה לא נדיר לראות בעלי בתים מרובים עם מספר הלוואות בו-זמנית אם אתה מחפש לרכוש בית של מיליוני דולרים.
לקיחת משכנתא שנייה
אם אתם מחפשים בית אבל חסר לכם כסף, שקול לקחת משכנתא שנייה על נכס קיים. הסכום הזמין תלוי בכמות ההון העצמי שיש בבית שלכם, והריביות נוטות להיות נמוכות יותר מאשר עבור כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות. יתר על כן, מימון מחדש עשוי לאפשר תשלום של משכנתא אחת בכל פעם, ולהקטין את התשלומים הכוללים בתהליך.
משכנתאות שנייה מגיעות בשלושה סוגים: הלוואות סטנדרטיות להון דירה, הלוואות שונות. אם אתה שוקל לקחת משכנתא שנייה, וודא שאתה מבין את המאפיינים הייחודיים של כל סוג וכיצד הם פועלים.
הלוואת הון רגילה לבית היא משכנתא בריבית קבועה המספקת גישה לכמות מזומנים מבוססת. סוג זה של משכנתא שנייה הוא הפופולרי ביותר ומשמש בדרך כלל לפרויקטים של שיפוץ בית או רכישות גדולות.
אתה יכול ללוות עד 85% מערך הבית שלך, אם כי המלווים עשויים להגביל אותך על סמך הסטנדרטים שלהם. בדרך כלל, כדי להיות זכאי למשכנתא שנייה תזדקק לציון אשראי מצוין. המלווים שונים בדרישות המינימום שלהם. חלק מהמלווים יאפשרו לך ללוות עד 90% מערך הבית שלך עם משכנתא שנייה, המכונה בדרך כלל הלוואת חזרה.
כאשר בוחנים לקבל משכנתא שנייה, הקפידו לעיין בסקירת המימון המפוצל ובגילויי המלווה בשעבוד שני לפני תחילת החיפוש.
בעת נטילת משכנתא שנייה, המלווה שלך יבצע משיכת אשראי קשה כדי להעריך את כושר האשראי שלך. הם יבדקו את ההכנסה, הנכסים והתעסוקה שלך כדי לאשר שאתה יכול להחזיר את החוב. הם עשויים גם לבקש שנתיים של דפי בנק על מנת לבחון את ההיסטוריה הפיננסית שלך ולהעריך את הסיכון בהתאם.
הלוואת הון דירה
אם אתה צריך מזומן נוסף, הלוואת הון עצמי יכולה להיות הפתרון האידיאלי. צורת מימון זו מספקת סכום חד פעמי ולעתים קרובות יש לה שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר צורות אשראי אחרות.
ניתן להשתמש בכספים להחזר חובות, שיפורים בבית או רכישות גדולות אחרות. אך לפני שתסכים להלוואת בית, הקפד להעריך היטב את הצרכים שלך ואת היכולת להחזיר אותה.
הלוואת הון לבית היא סוג של משכנתא שנייה המשתמשת בנכס הנוכחי שלך כבטוחה להלוואה. אם לא תשלם תשלומים בזמן, למלווה יש את הזכות לעקל את הבית שלך.
בעלי בתים רבים בוחרים בהלוואת בית כדי לגבש חובות, לממן רכישה גדולה או לבצע שיפורים בבית. בניגוד להלוואות אחרות, אלו בדרך כלל כוללות ריביות קבועות שלא ישתנו לאורך כל תקופת ההלוואה.
בעת הגשת בקשה להלוואה לבית, המלווה שלך ייקח בחשבון מספר גורמים, כולל כמות ההון העצמי בבית שלך. הם גם רוצים להבטיח שאתה יכול להרשות לעצמך את החוב החדש – זה נעשה על ידי חישוב יחס החוב להכנסה שלך, אשר משווה את סך ההתחייבויות החודשיות עם ההכנסה לפני מס.
הסכום שאתה יכול ללוות עם הלוואת הון לבית תלוי בהיסטוריית האשראי שלך וביחס החוב להכנסה. בדרך כלל, המלווים דורשים שלפחות 15-20% מערך הנכס שלך יהיה בהון עצמי.
כאשר מחפשים הלוואת הון לבית, חיוני לעשות בדיקת נאותות ולהשוות בין תעריפים. חפשו מלווים עם תנאים נוחים, והקפידו לקרוא את כל גילויי המימון לפני החתימה על ניירת כלשהי.
מסגרת אשראי
כשצריך לממן את עלות הנכס הקיים שלך, מסגרת אשראי היא אפשרות אטרקטיבית. בהלוואה מסוג זה, אתה מושך כסף לפי הצורך ומשלמים ריבית רק על הסכום המשמש.
רוב קווי האשראי אינם מאובטחים, כלומר אינך צריך לספק בטחונות עבור ההלוואה. עם זאת, חלק מהמלווים אכן מציעים קווי אשראי מאובטחים המחייבים אותך לשעבד נכס אישי כמו ביתך כביטחון להלוואה.
ייתכן שתדרוש מסגרת אשראי בעת רכישה או בנייה של בית חדש, נטילת משכנתא עמו כבטוחה, או גישה להון עצמי מנכס קיים. אתה יכול גם להשתמש בו לעלויות בלתי צפויות או למקרי חירום.
ישנם שלושה סוגים עיקריים של קווי אשראי: סיבוב, לא מחזור וריבית קבועה. קווים מסתובבים מאפשרים לך לצייר נגדם שוב ושוב עד לגבול המקסימלי שלך; עם זאת, לאחר תקופה שנקבעה מראש, הם נכנסים להחזר ואין לך עוד גישה לכספים.
קווי אשראי מסתובבים מקושרים בדרך כלל לצ'קים שלך או לחשבון בנק אחר, מה שהופך אותו נוח לגשת לכספים בעת הצורך מבלי לעזוב את המוסד הפיננסי הנוכחי שלך.
הלוואות מסורתיות מחייבות אותך להחזיר את ההלוואה במלואה עם ריבית על פני תקופה קבועה, בעוד קווי אשראי מאפשרים לך ללוות כספים בכל עת שצריך. עם זאת, שיעורי הריבית שלהם נוטים להיות גבוהים יותר ולכן חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנלוות בעת בחירת סוג קו האשראי להגיש בקשה.
אם האשראי שלך טוב, קו אשראי יכול לעזור לך לנהל את הכספים שלך בצורה יעילה יותר ולהגביר את הציון הכללי שלך. מצד שני, אם האשראי שלך גרוע, ייתכן שזו לא האפשרות הטובה ביותר שלך; אז הקפד לעשות קניות לפני קבלת החלטה סופית.